Pénzügyeink megfelelő tervezése és nyomon követése kulcsfontosságú ahhoz, hogy megvalósíthassuk céljainkat és elérjük pénzügyi függetlenségünket. Egy jól felépített költségvetés az alapja ennek a folyamatnak, és segít abban, hogy jobban átlássuk a bevételeink és kiadásaink alakulását. Sok ember számára azonban a költségvetés készítése riasztó feladatnak tűnhet, főleg ha nulláról kell elkezdeni. Ebben a cikkben bemutatunk néhány egyszerű módszert, amelyekkel könnyedén összeállíthatod a saját személyes vagy családi költségvetésed.
Először is, döntsd el, milyen típusú költségvetésre van szükséged
Mielőtt nekiállnál a költségvetés összeállításának, fontos, hogy tisztázd, milyen típusú költségvetésre van szükséged. Ez lehet személyes vagy családi költségvetés, attól függően, hogy egyedül vagy háztartásban élsz-e.
Személyes költségvetés esetén csak a saját bevételeidet és kiadásaidat kell figyelembe venned. Ezt érdemes akkor készíteni, ha egyedül élsz, vagy ha a párodnál/családodnál eltérő pénzügyi szokásaid vannak. A személyes költségvetés lehetővé teszi, hogy pontosan nyomon kövesd a saját pénzügyi helyzetedben bekövetkező változásokat.
Családi költségvetés esetén a háztartás összes bevételét és kiadását együttesen kell kezelned. Ez akkor hasznos, ha közös kasszából gazdálkodsz a párodnál/családoddal. A családi költségvetés segít abban, hogy a közös pénzügyeket átláthatóan kezeljétek, és a családi célok elérése érdekében együtt tervezhessetek.
Mielőtt nekikezdene a költségvetés összeállításának, érdemes átgondolnod, hogy mi a legmegfelelőbb a te élethelyzetednek. Ez meghatározza, hogy milyen adatokat kell összegyűjtened és milyen szempontokat kell figyelembe venned a tervezés során.
Gyűjtsd össze a bevételi és kiadási adataidat
A költségvetés elkészítésének első lépése, hogy összegyűjtsd a bevételi és kiadási adataidat. Ez alapvető információ ahhoz, hogy reális képet kapj a pénzügyi helyzetedről, és meg tudd tervezni a jövőbeli kiadásaidat.
Bevételi oldalon számba kell venned az összes rendszeres és eseti jövedelmedet. Ide tartoznak a fizetésed, a mellékállásból származó jövedelmek, a kamatbevételek, a bérbeadásból származó jövedelmek, az osztalékok és egyéb bevételek. Fontos, hogy a nettó (adózás utáni) összegeket vedd figyelembe.
A kiadási oldalon pedig össze kell gyűjtened az összes rendszeres és eseti kifizetésedet. Idetartoznak a lakhatással (bérleti díj, hiteltörlesztés, rezsi), közlekedéssel (benzin, bérletek), étkezéssel, egészségüggyel, biztosításokkal, adókkal, hitelekkel, megtakarításokkal és egyéb kategóriákkal kapcsolatos kiadásaid. Ügyelj arra, hogy a tényleges, már kifizetett összegeket vedd figyelembe, ne a tervezett vagy várható kiadásokat.
Érdemes ezt az adatgyűjtést legalább 1-2 hónapra visszamenőleg elvégezni, hogy reális képet kapj a bevételeid és kiadásaid alakulásáról. Ez segít abban, hogy a költségvetésed ne csak a pillanatnyi helyzetet tükrözze, hanem a hosszabb távú tendenciákat is.
Csoportosítsd a kiadásaidat kategóriákba
Miután összegyűjtötted a bevételi és kiadási adataidat, a következő lépés, hogy kategóriákba rendezd a kiadásaidat. Ez megkönnyíti a további elemzést és tervezést.
Érdemes a kiadásokat az alábbi fő kategóriákba sorolni: – Lakhatás (bérleti díj, hiteltörlesztés, rezsi) – Közlekedés (benzin, bérlet, parkolás) – Élelmezés (napi élelmiszervásárlás, étkezés kívül) – Egészségügyi kiadások (orvosi ellátás, gyógyszerek, biztosítások) – Szabadidő és hobbi (szórakozás, utazás, sport) – Egyéb kiadások (ruházat, oktatás, adók, biztosítások, stb.)
Ezen belül érdemes tovább bontani a kategóriákat, hogy pontosabban lásd, mire megy el a pénzed. Például az "Élelmezés" kategórián belül külön kezelheted a napi élelmiszervásárlást és az étkezést kívül.
A kategóriák kialakításánál fontos, hogy azok jól tükrözzék a saját élethelyzetednek és szokásaidnak megfelelő kiadásokat. Lehet, hogy egy-két extra kategóriára is szükséged lesz, vagy egyes kategóriákat tovább kell bontanod.
A lényeg, hogy átlátható és logikus rendszerben csoportosítsd a kiadásaidat, hogy könnyebben elemezhető legyen a pénzügyi helyzeted.
Elemezd a bevételeid és kiadásaid arányát
Miután összegyűjtötted és kategorizáltad a bevételi és kiadási adataidat, a következő lépés, hogy elemezd az egyes tételek arányát a teljes pénzügyi képen belül. Ez segít abban, hogy rálátást nyerj a pénzügyi szokásaidra és azonosítsd a legjelentősebb kiadási területeket.
Először is, számítsd ki a teljes havi bevételed és kiadásod összegét. Ezután számítsd ki, hogy az egyes kategóriák mekkora arányban részesednek a teljes kiadásból. Így láthatóvá válik, hogy mely területekre költesz a legtöbbet.
Érdemes ezt az elemzést mind a bevételi, mind a kiadási oldalon elvégezni. Megvizsgálhatod például, hogy a fizetésed mekkora hányadát teszi ki a teljes bevételeidnek, vagy hogy a lakhatási költségek mekkora szeletet hasítanak ki a kiadásaidból.
Az arányok elemzése segít azonosítani a megtakarítási lehetőségeket is. Ha például a kiadásaid 30%-a megy el étkezésre, elgondolkodhatnál azon, hogy hol tudsz ezen a területen spórolni.
Az arányok vizsgálata tehát kulcsfontosságú lépés a költségvetés összeállításában. Így átláthatóvá válik a pénzügyi helyzeted, és megtalálhatod azokat a területeket, ahol hatékonyabban tudod kezelni a pénzügyeidet.
Állítsd össze a költségvetésedet és kezdd el követni
Miután összegyűjtötted az adatokat, kategorizáltad a kiadásaidat és elemezted az arányokat, elérkezett az idő, hogy összeállítsd a saját személyes vagy családi költségvetésedet.
Érdemes egy táblázatban vagy egy erre a célra készült applikációban rögzíteni a bevételi és kiadási tételeket. A táblázatban szerepeltetheted a kategóriákat, a tényleges kifizetett összegeket, valamint a tervezett, ideális költségvetési számokat is.
A tényleges kiadásokat hasonlítsd össze a tervezett összegekkel. Keress lehetőségeket arra, hogy a túlköltekezést vissza tudd fogni, és a megtakarításokat növelni tudd. Ehhez akár új kategóriákat is kialakíthatsz, például "Megtakarítások" vagy "Váratlan kiadások".
A költségvetésedet ezt követően folyamatosan frissítened kell, hogy naprakész legyen. Érdemes havonta vagy negyedévente áttekinteni, és szükség esetén módosítani a tervezett számokat. Így a költségvetés valóban hasznos eszközzé válik a pénzügyi célok eléréséhez.
Fontos, hogy ne ess kétségbe, ha az első próbálkozás nem is sikerül tökéletesre. A költségvetés készítése és nyomon követése készségszintű tevékenység, ami idővel egyre jobban megy majd. Legyél türelmes és kitartó önmagaddal, a rendszeres gyakorlás meghozza gyümölcsét.
